Resumen: Las entidades financieras deben ser sumamente cuidadosas a la hora de cumplir con su deber de diligencia debida para prevenir que grupos criminales utilicen sus infraestructuras para ocultar y blanquear las ganancias de sus actividades delictivas. En este artículo os explicaremos cuales son los principales indicios o “red flags” más comunes en el ámbito de la trata de seres humanos para poder reportar a las autoridades competentes y así parar los pies a estas organizaciones criminales.
Palabras clave: Trata, Human Trafficking, Red Flag, Entidades Financieras
Como ya comentamos en el post anterior, los delincuentes utilizan el sistema financiero tanto para ocultar el origen de las ganancias delictivas y posteriormente blanquear las mismas, así como financiar cada paso del proceso de la trata.
Por ello uno de los aspectos más importantes del deber de diligencia debida que tienen las entidades financieras en relación con los delitos financieros relacionados con la trata de personas es el análisis de las transacciones u operaciones realizadas por sus clientes.
Y os preguntaréis, ¿cómo es posible que una entidad financiera controle todas las operaciones realizadas por sus clientes?
Pues bien, en la actualidad los bancos y el resto de entidades financieras utilizan diferentes herramientas tecnológicas para detectar posibles operaciones sospechosas de blanqueo de capitales. En concreto, estas herramientas generan alertas basadas en patrones y conductas específicos que indican la posibilidad de un delito subyacente.
Posteriormente, estas alertas son analizadas cuidadosamente por los departamentos de Compliance, quienes, tras una exhaustiva investigación, decidirán si procede o no su comunicación a las autoridades competentes.
El FATF (Financial Action Task Force) y el OSCE (Organization for Security and Co-operation in Europe) han identificado numerosos indicios de blanqueo de capitales relacionados con la trata de personas, entre los que cabe destacar los siguientes:
- La cuenta se financia principalmente a través de ingresos en efectivo y transferencias de otras personas.
- Gastos elevados y/o frecuentes en aeropuertos, puertos, otros centros de transporte o en el extranjero, incompatibles con el uso personal del cliente o la actividad comercial declarada.
- Pagos a empresas de logística, aerolíneas, empresas de autocares, alquiler de coches o agencias de viajes no coherentes con el uso personal del cliente o con la actividad empresarial declarada.
- Pagos con tarjeta de crédito para compras realizadas fuera del horario comercial habitual del establecimiento (p. Ej., Clubes de striptease, salones de masajes o de belleza, agencias de modelos).
- Depósitos realizados en una ciudad seguidos de reintegros el mismo día o al día siguiente en otra ciudad.
- Pagos recurrentes de bajo importe a anunciantes o servicios clasificados relacionados con la industria del sexo.
Asimismo, las entidades financieras no solo pueden detectar indicios o conductas relacionadas con la trata de personas al analizar e investigar las operaciones realizadas por sus clientes, sino también al inicio de la relación comercial durante el proceso de KYC (“Know Your Customer”) o durante las posibles interacciones (físicas o electrónicas) que mantengan con los mismos. Por ejemplo, algunas conductas sospechosas serían:
- Utilización de un documento de identidad falso o robado;
- Facilitación por parte del cliente de una dirección y/o información de contacto poco fiable;
- Incapacidad para contactar al cliente;
- Variaciones en la escritura; o
- Realización de depósitos o reintegros acompañado por un acompañante, un gestor o un traductor, entre otras.
En definitiva, es muy importante que las entidades financieras tengan en cuentan estos indicadores o red flags para poder reportar a las autoridades las posibles operaciones sospechosas y así parar los pies a estas organizaciones criminales.
No obstante, si cazar a estas organizaciones no es aliciente suficiente para que las entidades financieras inviertan en herramientas eficientes y formen a sus equipos de Compliance, sí que debería serlo las posibles multas millonarias a las que podrían enfrentarse si no reportan a las autoridades las operaciones sospechosas relacionadas con la trata de personas, por no hablar del gran daño reputacional que eso les puede conllevar. Algunos casos que pueden servir de ejemplo son los siguientes:
- En Australia, el segundo banco más grande del país, Westpac, acordó el pasado mes de septiembre el pago de una multa de unos 783 millones de euros (la mayor multa de la historia del país) debido a que no informó al regulador australiano de numerosas transacciones sospechosas relacionadas con la explotación infantil en Filipinas desde 2014 a 2018.
- En Estados Unidos, la entidad de pago Western Union llegó a un acuerdo de 94 millones de dólares con el Fiscal General del Estado de Arizona en 2014 en relación con infracciones de las leyes contra el blanqueo de capitales vinculadas a la trata de personas, y recibió una multa de 60 millones de dólares adicionales por las autoridades del estado de Nueva York en 2018.
Y hasta aquí todo por hoy. Nos vemos la próxima semana. ¡Feliz viernes!
María Adán Sepúlveda
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