Los fraudes en cheques; Un delito que sigue vigente en el siglo XXI

Resumen

Fraudes en cheques. En pleno siglo XXI, con el auge de la banca en linea, tanto las empresas como las personas siguen siendo víctimas de este fraude, ya que sigue continúa un método atractivo para los delincuentes y de esta manera conseguir dinero fácil. Es por esto que es importante conocer las partes del documento (cheque) y sus características, y también el modus operandi de estos estafadores, con el fin de estar mejor prevenidos.

Palabras Clave: Fraude, Cheques, Estafa, Delitos.

¿Qué es un cheque?

Es un documento mercantil con el cual se ordena a un banco el pago de un monto a una persona.

En esta transacción participan:

• El librador: persona natural o jurídica que emite y firma el cheque.
• El librado: entidad bancaria intermediaria a la que se ordena el pago.
• El beneficiario o tenedor: persona natural o jurídica receptora del pago.

 

Entre las principales características de un cheque podemos distinguir las siguientes:

El beneficiario del cheque puede canjearlo por dinero o depositarlo en su propia cuenta bancaria.
Los cheques caducan, es decir, que existe una fecha máxima a partir de la cual ya no se pueden retirar los fondos
Los cheques son pagaderos a la vista, es decir que deben pagarse en el momento que se presenten, siempre y cuando esto se realice dentro de los plazos legales.

 

Existen varios tipos de cheque según su beneficiario, entre los cuales podemos distinguir:

Cheque al portador: este cheque no posee nombre del beneficiario, sino que su leyenda dice: «al portador», por lo que puede ser cobrado por quien porte dicho documento.

Cheque nominativo: está destinado exclusivamente al beneficiario que lo debe cobrar. No se puede transferir a terceros.

Cheque de caja: solo puede ser canjeado por efectivo dentro de las sucursales del banco emisor.

Cheque viajero: es un cheque que emite el banco para que sea cobrado en alguna sucursal dentro o fuera del país, por parte del beneficiario.

Cheque ventanilla: cheque emitido por un cliente de una institución bancaria que no tiene una cuenta corriente.

 

Partes de un cheque
El conocer cómo esta conformado un cheque es de gran utilidad, ya que si una de estas partes falta puede resultar invalido:

1. El nombre de la entidad bancaria que realizará el pago.
2. La fecha de emisión.
3. La palabra «cheque» escrita en el documento.
4. El nombre del beneficiario. Si este no se especifica, el cheque se considera emitido al portador.
5. La suma de dinero a pagar y el tipo de moneda.
6. Un número de orden impreso en el cuerpo del documento.
7. El nombre y firma del librador.

 

El fraude es el engaño de que se vale una persona para hacerse de un objeto de procedencia ajena en perjuicio de otra.

 

Tipos de fraudes que ocurren con cheques y chequeras

La “sustracción de cheques” es una modalidad de fraude que consiste en el hurto de uno o varios cheques para cobrarlos posteriormente. Puede ocurrirte si dejas tu chequera en lugares de fácil acceso para los delincuentes o poco seguros.

La “adulteración de cheques” es una modalidad de fraude que tiene lugar cuando el delincuente modifica uno o más datos de un cheque emitido (como por ejemplo el monto, el nombre del beneficiario, o el número de cuenta) y posteriormente lo cobra.

La “duplicidad de cheques” consiste en duplicar un cheque y cobrarlo antes de que llegue al beneficiario.

 

Existen dos maneras de hacerlo:
– Copiar los datos del cheque original de manera manual, transcribirlo e imprimir en papel valor original.
– Escanear el cheque e imprimir en papel convencional.

 

Cuando se trata del cheque físico, los delincuentes tienen diferentes trucos para modificar el cheque antes de presentarlo con el cambiador de cheques.

Los cheques falsos son ya sea creados de cero o alterando un cheque para que muestre un cambio no autorizado.

Un cheque falso puede ser robado o alterado por la persona que lo presenta para su canje. La falsificación  también incluye cheques escritos sin la autorización apropiada, normalmente un cheque de negocios mal usado por un empleado.

 

¿Cómo puedes protegerte?

• Protege tu chequera. Guárdala en un lugar seguro para que no quede expuesta en lugares accesibles.
• Sé precavido. No acostumbres a dejar cheques en blanco firmados, verifica tu saldo y estados de cuenta regularmente y reporta cualquier irregularidad al banco.
• Notifícalo. En caso de perder uno o varios cheques, realiza la notificación en tu sucursal bancaria.

 

Reconocer un cheque falso puede ser difícil. A continuación se presentan algunos indicadores de estas estafas:

Bordes: La mayor parte de los cheques legítimos tienen por lo menos un borde perforado (no liso). Si todos los bordes están lisos, puede que el cheque haya sido impreso en una computadora personal.

Logotipo del banco: En un cheque falso el logotipo del banco no existe o aparece poco claro, lo que sugiere que se copió de una foto electrónica o de un software.

Número del cheque: Si no hay número en la esquina superior derecha, o el número no coincide con el del renglón de tinta magnética en la parte inferior del cheque (MICR), el cheque es falso.

Firma: Si hay manchas o espacios cerca de la firma, o esta parece haber sido digitada, o tiene demasiados trazos verticales, probablemente se imprimió de un original escaneado, o ha sido falsificada.

Renglón MICR: La parte inferior de todos los cheques reales tiene una serie de dígitos en un tipo especial de letra, que representan el número de identificación de la sucursal bancaria, el número de cuenta y el número del cheque, generalmente en ese orden. Ese tipo especial de letra en tinta magnética (MICR), es para que los cheques puedan leerse por máquina. La tinta magnética es mate y no se distingue al tacto, mientras que los números de MICR falsos suelen ser brillantes.

 

Referencias

Enciclopedia Económica. (2020). Cheque. https://enciclopediaeconomica.com/cheque/

Banesco Contigo. (s. f.). Tipos de fraudes que ocurren con cheques y chequeras. Recuperado 17 de octubre de 2020, de https://www.banesco.com/seguridad/cheques-y-chequeras/tipos-de-fraude-que-ocurren-con-cheques-y-chequeras

Kirchheimer, S. (s. f.). El fraude de los cheques falsos. AARP. Recuperado 17 de octubre de 2020, de https://www.aarp.org/espanol/dinero/estafas-y-fraudes/info-05-20110/El-fraude-de-los-cheques-falsos/

National Check & Currency. (2017, 9 junio). Entendiendo el Fraude de Cobro de Cheques. https://www.natcnc.com/msb/entendiendo-el-fraude-de-cobro-de-cheques/?lang=es

Pericias Caligráficas. (2017, 1 mayo). Fraudes con Cheques y Tarjetas de Crédito. http://periciascaligraficas.com/v3/directorio/fraudes-con-cheques-y-tarjetas-de-credito/